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（想裸辞？社保中断的影响你了解了吗？）

　　图片来源：pexels

　　最近，我的一个表弟裸辞了。他跟我说，不着急马上投入下一份工作，要先给自己放个假，好好出去玩一下再说。

　　好吧，现在的年轻人，都挺头铁的。

　　出于对他的关怀，我随口问了一句，社保什么的，你打算自己交吗？他竟然抛出了一张“黑人问号脸”，向我表示，从来没care过这个事情，不工作就不交呗，有什么问题吗？

　　我：……

　　原来很多年轻人，根本没有意识到社保断缴对自己的影响。今天，就来跟像我表弟一样的小青年，谈谈社保的问题。

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　　社保就是我们通常说的“五险一金”。包括：

　　养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险和住房公积金。

　　首先，社保一定要交。因为这是国家给我们的最基本的福利保障，也是性价比最高、门槛最低的“保险”。

　　社保可以保证我们退休后的养老金、生娃时的补助、买房时享受低利率贷款等等，还有最有用的医疗保险，可以在生病住院时给予部分报销。

　　此外，在大城市，买房、买车摇号、小孩上学甚至落户，都对社保缴纳有着不同的要求。可以说，社保是一些人立足城市的根本。

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　　算一笔帐。以表弟为例，在深圳税前月薪1.2W。

　　五险一金方面，个人需要缴纳1860元；公司给你缴纳3216元。

　　这样，你社保账户每月的5076元中，有63%都是公司帮你交的，是你交的近乎2倍。

　　所以，社保还是很划算的。不要觉得到手的钱少了，其实，这些钱是以翻了近3倍的方式，留在了你的账户中。

　　只是，公司会比较肉疼……

　　另外，社保是国家强制交的，公司不给职工缴纳是涉嫌违法的。

　　这里我多说几句。为什么国家要强制交社保？

　　因为，社会资源分配是不均匀的。社保就是国家通过立法的形式，集合社会资源，进行一个收入再分配。

　　说白了，就是政府出面，集中一部分社会财富，再扶危济困。

　　试想一下，如果没有社保，那些遭受了困难而无法正常生活的人，可能为了生计铤而走险，危害社会稳定。所以，社保就是国家的“稳定器”，必须要实施。

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　　　　　　　　那如果社保断缴了，会发生哪些情况？

　　　　　　　　①影响你的医疗费报销。

　　　　　　　　最直接的影响就是，从断缴第二个月的1号开始，就不能再报销医疗费用。当然，个人账户里的余额还可以继续用。

　　假设我表弟很倒霉，没交社保的第二个月突然生病了，那么，去医院看病花的钱，全部都要自己承担，1分钱都报不了。

　　其次，如果断缴超过3个月，连续缴费时间会清零，就只能享受最低的医疗报销额度。

　　再辛苦下我表弟。假设他在深圳连续交了6年医保，中间没断过，那他每年最高能报销160万左右；但如果他断了不管，那么即使他重新续上，之后半年内，他最高也只能报销11万左右。

　　相应的，他的门诊大病报销比例也受连续缴费时间影响，详细可以看我整理的表格。

　　简言之，交的时间越久而且没中断过，报销比例和上限就越高。

　　这里要注意，别把“连续”和“累计”搞混了。社保断缴后，虽然连续缴费时间会清零，但医保累计缴费年限是不清零的。

　　也就是说，即使你断缴过社保，但只要你前前后后的缴费时间，累加在一起超过规定年限（男性25年，女性20年），那在退休后也能享受医保待遇。

　　②购房、买车摇号资格会清零。积分落户、孩子入学受影响。

　　以北京为例，非京户籍，只有连续缴满5年的社保，才能在北京买车摇号和买房，这5年哪怕中断1天，都需要重头开始算。

　　而落户则要求连续缴满7年社保，断缴后需要重新计算缴费年限。孩子上小学，有些区要求孩子父母双方需在京连续缴纳社保半年以上。

　　其他城市也有各自类似的政策。

　　③生育保险连续缴费年限清零，无法报销产检、分娩费用，无法领取生育津贴等。因为，生育保险大多要求连续缴满1年，才可以享受上述福利。

　　④重疾补充医疗保险拒付。在深圳的朋友应该知道，深圳有种“重疾险”，全称重特大疾病补充医疗保险，29元可以保1年。

　　但是，如果你的社保断缴了，这份重特大疾病补充医保也不能报销。

　　⑤最后，断缴对养老保险影响不大。但是少缴一个月，也意味着将来养老金会少一个月。

　　?

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　　社保不能断缴，那么离职或工作变动，该怎么操作？

　　①同城市换工作。

　　如果在1个月内入职下一家公司，直接在新公司继续缴纳社保即可。

　　如果无法在1个月内入职下家公司，可以自己交社保。通常有2种路径：

　　A.灵活就业人员社保。

　　简言之，就是自己准备好相应的资料，到当地社保服务点或社保局，办理个人缴纳社保。

　　个人缴纳的社保只有养老保险和医疗保险，且只允许本地户籍人员参加。

　　每月要交多少钱呢？以深圳为例，全市上年度在岗职工月平均工资8348元，全省上年度在岗职工月平均工资5782元/月（以下简称“市社平”和“省社平”）：

　　养老保险：

　　缴费基数：

　　最低2200元，最高省社平的3倍即5782×3=元；

　　缴费比例：

　　基本+地补：单位13%+1%+个人8%=22%

　　医疗保险：

　　缴费基数：

　　一档：最低为市社平的40%即3339.2元，最高市社平的3倍即元。

　　二档：社平工资即8348元。

　　缴费比例：

　　一档：8.7%（包含了生育保险）

　　二档：1%

　　举个例子总结，请我表弟再次登场。他是深户，想按个人最低标准交社保，其中医疗保险选择1档。那么，他每月需交：

　　养老保险：2200×22%=484元

　　医疗保险：8348元×40%×8.7%=290.5元

　　共约774.5元就能搞定。

　　B.挂靠熟人公司或找社保代缴机构。

　　这种情况会省下一些麻烦，等于自己承担所有五险的个人+公司部分的费用。

　　如果我表弟找了这种公司，那他每月最低缴费额度为：

　　养老保险2200元×22%+医疗保险8348元×60%×7.2%+其他三险≈880元

　　另外需要注意的是，机构代缴由于没有真实的劳务关系，属于打擦边球，会有一定的风险，要注意辨别。

　　②换城市工作。

　　换城市工作，就会涉及到社保异地转移。五险一金中，只有养老保险、医疗保险和住房公积金可以转移，而且可以累积。

　　具体操作步骤，可以在各地社保单位网站查询，或者直接打咨询，打不通的话可以试试“市民热线”，别问我怎么知道的。

　　我虽然开玩笑说了很多假设，但万一这些事情真的发生在你身上，社保就不失为一个很好的“兜底”，它就是你的一顶“安全帽”，让你不至于跌入贫困的深渊。

　　总而言之，社保是一件很重要的事情，希望大家可以重视起来。

　　如果你们有什么疑惑，也可以直接在评论区留言交流。